首发：文文大保贝儿
一个能直接联系上公号主的保险自媒体
vx：
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
今天来分享一个新生儿的核保案例。
01
此次核保涉及的问题包括：新生儿低体重、生长发育迟缓、肠出血。
我们来一项一项看一下。
（1）新生儿低体重
在这里先跟大家明确一点：低体重并不是早产儿的专属特征，不少正常出生的孩子也存在低体重问题。
我们今天这位小朋友就是足月出生的，但是在出生的时候，因为体重只比2.5kg低了一点点，被医生写为了“低体重儿”。
而目前市面上大多数的重疾险产品，在健康告知中，对于新生儿的体重，都要求“不低于2.5kg”，才可以标体承保。
如果达不到这个标准要延期到3周岁以后，并且无其他并发症，才能标体承保。
但是，如果仅仅只是低体重、并没有早产等相关情况，其实是不需要等这么久的，走人工核保就可以了。
所以说，核保问题也并不是“照本宣科”，而是需要具体问题具体分析。
不过，因为宝宝投保的时候已经半岁了，中间又经历了几次儿保检查，出现了新的问题，因此，让这次的核保变的麻烦了些。
在这里也提醒各位爸爸妈妈，条件允许的话，尽早给娃投保。
（2）生长发育迟缓
说起来，被写“生长发育迟缓”这件事，真的是很亏。
小孩子如果有“生长发育迟缓”的问题，基本上在核保时，都会被保险公司的核保老师谨慎对待。
因为孩子年龄小，还在成长发育阶段，并且不好判断智力、语言等具体发育程度，所以，更多的是要延期孩子大一点或者上学以后，再接受投保。
在3个月大的儿保记录上，因为体重轻了一点点，身高低了0.1cm，宝宝就被医生写成了“生长发育迟缓”。
本来是啥事没有，后面的复查也都正常，就这样还莫名其妙的被写成了“生长发育迟缓”，我都觉得很郁闷。
在提交核保材料的时候，我跟宝宝妈妈一起商量了很久的核保材料怎么写，一点点斟酌，也是为了给宝宝争取更好的核保结果。
（3）肠出血
肠出血这个问题就更冤枉了！！！
起因是宝宝有一天拉肚子，有些出血，妈妈急医院，口述孩子“肠出血”，急诊的医生按照妈妈口述写了病例，后面交待她等到主任医师上班了，再去专科进行就诊。
等经过了专科医生检查，发现孩子所谓的“肠出血”，其实是“过敏”导致的。
后面，宝宝做了过敏问题的相关检查：
后续也进行了血常规的复查：
都没有任何问题。
在这里文文大保贝儿也提醒各位爸爸妈妈，孩子出现异常的情况，大家都是非常担心的，这很正常，医院看病的时候，也不要因为紧张而过分夸大孩子的病情，尤其是在宝宝还没有买保险的情况下。
这些看病记录，确实是蛮影响保险核保的。
（4）一波三折的核保之路
在梳理清了孩子的实际情况后，我们向保险公司提交了核保申请。
有一家保险公司，一开始给出了复查的要求，要求复查：听力、智力、肠出血问题。
其中，听力的检查是一开始就有的，但因为我们一开始提交的材料比较多，核保老师可能忽略了，我们就重新提交了一次。
肠出血的问题，因为我也不希望医院做检查，实在是太折腾了，又受罪，跟孩子妈妈商量之后，我们决定以文字形式跟核保老师进行反馈。
最终我起草了一份说明，孩子妈妈进行补充，没有复查“肠出血”，直接提交给了保险公司：
经过了一番努力之后，保险公司表示，仅需要复查智力问题，“肠出血”问题不需要再复查：
但由于孩子实在是太小了，医院也表示，这个月龄的孩子，没办法进行这样的测试，最终我们放弃了这家保险公司。
也不能说是放弃，后面孩子再大一点，复查正常了，还可以重新投保。
另外有一家，直接给了延期：
但考虑到在核保的时候，孩子已经半岁了，延期到一岁，其实时间不算太长。
还有一家，是直接给了标体承保，但是“限额30万”：
综合来看，核保结果还是不错的~
02
核保小反思
（1）什么时候给娃买保险最合适？
按照投保年龄的规定，孩子出生满30天就可以买保险了。
一般在孩子两周左右的时候，可以办户口和新生儿医保，这两样在买保险时都有用。
尤其新生儿刚满30天时，无论从身体条件还是保费价格来看，都是投保的黄金时期，一定要抓紧时间购买。
等等再买，也不是不行，但是一个风险就是，孩子的身体状况，会不会发生变化？
就像今天的小朋友，除了“低体重”的问题，是出生就有的情况，“生长发育迟缓”跟“肠出血”这两个问题，怎么想，怎么冤枉——
本就没有的事儿，被医生写进了病例和儿保手册，然后影响了宝宝买保险。
所以说，在身体条件允许的情况下，一定要趁早买保险。
（2）一定要重视健康告知
新生儿的身体健康状况，对买保险会有很大的影响。
我们在投保时首先需要进行健康告知，符合条件才可以正常投保。
如果不符合，大部分产品还可以进行下一步智能核保或人工核保，也就是把你不符合健康告知的部分反馈给保险公司，保险公司核实后会决定是否承保。
医疗险的健康告知是最严格的，其次是重疾险。
意外险比较宽松，很多产品没有健康告知，可以直接购买。
健康告知涉及到的内容很多，不仅有既往疾病史，还涉及多种体检异常、住院史、服药史。
其中体检异常这一项，大部分产品都会问询近两年的，所以对新生儿来说，从出生起，所有体检异常都是问询范围内的，都需要告知。
再有就是早产、低体重、产伤、窒息等问题，也都是需要告知的。
03
我们为什么不直接推荐保险产品？
前几天跟一个咨询者聊宝宝的保险，她就一直说，孩子有“睾丸鞘膜积液”，买不到保险什么的。
我说这个问题不大，不挑产品的话，是有产品可以买的。
然后人家就说，问了两个人，都推荐的妈咪保贝，不买其他不合适的产品。
那您也先听我介绍一下能买的产品，再判断合适不合适啊！
见大人就卖达尔文5号，见孩子就卖妈咪保贝，那跟见人就卖平安福，有什么区别？
跟文文大保贝儿聊过保险的小伙伴都知道，大家来找我咨询，我第一句要问的，一定是“之前有没有看病记录，有没有体检异常”？
一定是仔仔细细的问过大家的实际情况和需求，才会开始考虑配置方案的。
而不是来一个大人，就卖达尔文5号；再来一个小孩，就卖妈咪保贝。
把一个产品卖给所有人，这叫“以产品为导向”；根据大家的实际状况配置保险，才叫做“以需求为导向”。
你可能想找“以产品为导向”，不考虑客户实际情况，一味的只顾推销的卖保险的，但是文文大保贝儿不愿意成为这样的人。
大家道不同，不相为谋，也挺好。
我们每个人的需求、偏好、健康状况等等情况都不同，没有办法用一款产品，或者一套方案，配置给所有的人。
输入性别、年龄就直接生成的保险方案，能解决你的特殊保险需求吗？
我们进行保险配置，一定是保险产品去满足我们的需求，而不是我们去适应保险产品。
文文大保贝儿也不敢说，自己出的每一套方案都是最好的，但是每一套方案，绝对都是跟大家全面的沟通过之后，给出的最合适的配置方案。
很多时候呈现出来的方案看似差异真的不大，但是背后考虑到的逻辑会有很大的差异。
同样，除了一时的投保，更重要的，还有后期的理赔协助等长期服务，一样需要我们考虑。
无论外界如何，文文大保贝儿都会坚持做一个“对客户好”的保险经纪人。
不忘初心。
文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系文文大保贝儿，我们会全程进行协助理赔。对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系文文大保贝儿，vx：~让专业的寿险规划师，为你做专业的事！谢谢大家对文文大保贝儿的信任，每天都爱你~专业保险科普自媒体
保险产品测评、险种购买指南、三方理赔服务
帮助每一位小伙伴
轻松获得应对保险难题的信心和能力
点击“阅读原文”
查看文文大保贝儿精选保险产品
文文大保贝儿
转载请注明：http://www.xiaoerqiaomojiye.com/qycr/8756.html
当前位置： 小儿鞘膜积液 > 鞘膜积液传染 > 核保实例低体重新生儿生长发育迟缓肠出
