北京中科白瘕风医院是正规 http://m.39.net/pf/bdfyy/zjft/近期不少宝妈宝爸们想给孩子挑选保险，但是，面对各家保险公司的产品也是眼花缭乱。这里，梳理了给孩子买保险的思路，和大家一起分享。
首先，先做好家庭保险规划，再有针对性地进行配置。正确的家庭保险配置原则，应该是先做足大人、后孩子。为什么呢？孩子尚小，没有经济来源及经济责任，这时候父母是孩子最大的保险。若父母发生意外或得了重症，则意味着整个家庭收入可能中断，家庭经济陷入僵局，孩子的一切都会受到影响。
所以，一定是先给大人，特别是家里的经济支柱配置了足够的人身保险，以应对意外风险：1、有足够的保额可以支付庞大的医疗开支；2、可以暂停工作，安心养病至康复；3、留给家庭一笔金钱以保障家人未来的生活（日常开支、付清房贷、子女教育金、老人赡养费等）。如何给家庭经济支柱配置保险，会有专门的一篇介绍。
这里着重介绍：如何给孩子配置保险。
首先，想清楚担忧孩子面临哪些风险，对应风险的经济缺口是多少。先进行规划和预算。建议选择信任的保险经纪人咨询，她会根据您的需求和预算，帮您进行规划，从众多保险公司的产品和服务中挑选和配置适合您的组合方案。
其次，给孩子买保险，大部分有“保费豁免”功能。即：父母万一发生风险，交不了保费，可以免缴剩余保费，合同继续有效，对子女的保障承诺依然存在。这个功能在购买保险时一定要附加上。
下面说说买保险的依次顺序。
1、少儿医保是国家的福利保险，为孩子提供最基础的医疗保障。新生儿2个月即可办理。
在已经购买了医保的情况下，对于儿童保险的配置顺序，建议是：医疗险、重疾险、意外险、年金险。
2、医疗险是指因意外或者疾病产生的合理且必要的门急诊，或住院费用，可以用医疗保险报销。
儿童骨骼神经等处于发育生长阶段，免疫系统尚未发育成熟，抵抗力较弱，面对病毒或疾病侵扰的影响较大。特别是5岁前婴幼儿时期，因各种原因住院概率很高。常见的有支气管炎、肺炎，手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎等，住院一次少则上千，多则上万的费用，一年下来数目也不小。
而医保有起付线，封顶线，只能报销药品目录内的药，医保外用药都不能报销。比如进口药，不仅昂贵而且只能自费的。医保满足不了人们更全面、更有效的医疗需求。所以，一份覆盖门诊、住院，报销范围不限社保用药的医疗险必不可少。
普通百万医疗险的特点，价格低、保额高，一般有1万的免赔额。有预算的家庭，建议配置没有起付线、零免赔的中端百万医疗险。最好可以补充海外医疗险，以获取更好的医疗条件。
据行业数据显示，通过对住院医疗经验进行分析，0-10岁是住院极高发的年龄段，其中住院率达到10%以上的年龄段分布：男孩0-2岁、女孩0-3岁。随着年龄的逐增，住院率逐减。
3、重疾险指生病后，保险公司一次性赔付一笔金额的保险。
儿童和成人的高发病种是不同的。由于食品、工业、大气、辐射等等污染，外部环境影响增加，少儿高发疾病概率不断提升，如：脑膜炎、脑肿瘤、白血病、川崎病、癫痫、脊髓灰质炎等。
孩子一旦罹患重大疾病（医疗费高、病程长），给整个家庭带来巨大的经济压力。父母一方放下工作陪孩子看病、家庭经济收入受影响。孩子后期的康复费、营养费、理疗费等，除此之外，很可能要辗转求医，其中交通费，食宿费等等费用，更是未知数……因此，给孩子配置足额的重疾险非常必要。
有重疾险，保险公司可以一次性赔付一笔金额补充家庭收入损失。建议配置可多次赔付，含轻症、中症豁免保费的终身重疾险，保额50万到万。给孩子提供一份与生命等长的保障。
终身重疾险都具有储蓄功能和身故责任。孩子年龄越小，保费越便宜。若孩子一生平安自然终老，身故后保额留给下一代。而万一罹患重疾，或者中，轻症，赔付后，后面的保费不仅豁免，而且保单继续有效。而万一发生意外先于父母离开，则赔付的钱可以给年迈的父母用。
当然，如果预算不多的话，可以选择考虑定期类产品，这样可以花较少的钱买到较高的保额。定期类产品可以选择保障到孩子30岁左右，孩子一般在22岁本科必要，或者25岁研究生毕业后就有收入来源了，到时候可以再根据当时的情况来购买成人重疾险，覆盖剩下的人生阶段。一般，定期重疾险是消费型的保险，也没有身故责任，过了保障期没有出险的话，不会退保费。
4、意外险由于遭受意外伤害造成身故、残废可以获得赔偿的保险。
小朋友年纪小，对意外的避险度差，不能分辨危险的大小，也没有自我保护能力。跌倒、触电、烫伤等很容易发生。而且，活泼好动，嬉闹玩耍难免会磕磕碰碰，意外发生几率大。所以，意外险对孩子来说是必不可少。
需要注意的是，银保监对于未成人的身故保额是有限制的。0-10周岁，意外险保额不得超过20万币，10-18周岁，保额不得超过50万人民币。所以给孩子买意外险，不用太关心身故保额，反而应该重点
转载请注明：http://www.xiaoerqiaomojiye.com/qyxc/5584.html
