想给宝宝买份少儿保险,市面上产品繁多,该

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这两个月以来，就一个感受：买保险真是一桩不折不扣的体力活。

熊宝妈做了超级大量的信息收集和对比工作，知乎、公号被翻了个遍，又咨询了行业内的朋友，花了近两个月的时间，才捋清需求，选好了产品。

买保险是宝妈们很慎重的一件事，所以很多像熊宝妈一样的年轻爸妈，都一直不知道怎么买保险，甚至还有部分宝妈准备工作不到位，稀里糊涂就随便买了份保险。

按照熊宝妈给小熊宝买的方案，一年块左右就能让宝宝拥有非常全面的保障。今天也分享给各位宝妈参考参考。

一、宝宝买保险，购买原则是这样的

给宝妈们普及一下，宝宝的成长过程中，面临的主要风险有两个，生病和意外。因为宝宝的体质是很弱的，很容易被病毒入侵，所以感冒发烧是常事，尤其一到流感、换季更是患病高发期。

好不容易长大点，抵抗力增强了，这又好奇心大发，喜欢到处摸摸、看看，像摔伤、烫伤等意外事故发生的概率就变高了。

所以，给宝宝买保险，配置的顺序应该是：少儿医保+意外险+重疾险+补充医疗险。一年保费一两千块，妥妥的能配齐。

1、新生儿社保的应用范围很广，大病小病都能按照规定进行报销。每年一两百块，孩子感冒发烧啥的都能用上，很划算。而且有医保，买商业保险尤其是医疗险能便宜优惠很多。

2、一些综合意外险，会包含了门诊住院报销等责任，因为摔伤、烫伤、卡鱼刺等意外事故去看门诊或住院的医疗费可以报销。给孩子买意外险优先选这类。

3、小孩的重疾险更新迭代快，太早就花了大钱买终身重疾，以后又看到好产品就纠结了。

4、小孩的医疗险，先配百万医疗险。一般的感冒发烧、小磕小碰，医保报销后，需要自费部分也不多。但百万医疗的报销范围广，额度高，而且普遍不限社保用药，能够覆盖大病数十万的高额医疗费用。

二、熊宝妈的保险配置方案

一年1千块左右的花费，平均下来一个月不到块，就能获得如下保障：

1、一万以下的门诊或住院医疗费，不管是因为意外还是疾病，都能用暖宝保报销。

2、如果患的是原位癌等40种轻症，重疾险晴天保保会赔15万。只要是不同病种，可以赔3次。而且接下来的保费不用交，保障继续有效。

3、如果患了中度营养肌不良或中度脑膜炎等10种中症，晴天保保会赔25万，接下来的保费不用交，保障继续有效。

4、如果第一年宝宝就患了癌症等种重疾，晴天保保会赔付50万。而且晴天保保每2年保额自动递增15%，最多递增5次。如果第11年及以后患病，可以拿到50×（1+15%×5)=87.5万的赔偿金。

5、如果患了条款中的15种儿童特定高发重疾（比如白血病、重症手足口病、严重原发性心肌病等），可以多赔50万。加起来最高可以赔.5万（50万+87.5万），很长一段时间内可以不用操心治疗费的问题。

PS：15种儿童特定高发疾病如下：

这里没有配置医疗险，是因为暖宝保已经包含疾病住院和疾病门诊保障。

三、暖宝保＋晴天保保

1、熊宝妈重疾险选了晴天保保，看中的是性价比

我仔细对比过，晴天保保在目前几款热销的少儿重疾险中，保费算低的了，而且保障也最给力。

轻症、中症、重疾都有保障，比较全面。儿童高发的白血病、脑肿瘤、严重手足口病，中度重症肌无力等症状都在保障范围内，而且能翻倍赔付，我觉得很实用。

重疾保额是每两年递增15%，现在买50万，最高可拿到87.5万的赔偿金，能确保小孩的首次保障充足，而且不用担心通货膨胀的问题。

有忠诚客户权益，给力。很多宝妈宝爸会担忧，给孩子买保30年的定期重疾，万一孩子在这30年间，没患重疾，但患一些小毛病，比如乙肝，甲状腺结节，高血压啥的……不满足健康告知，长大后买不了终身重疾险咋办？

选晴天保保是为了堵上了这个漏洞，它有一个忠诚客户权益，可以在孩子的保单满期后，免健康告知投保瑞泰人寿的其中重疾产品。

而且晴天保保可以附加投保人豁免，万一爸妈遭遇不测，失去支付能力，那孩子这份保单的保费不用再交了，保障继续生效。

2、意外险选暖宝保，一张保单解决“门诊+住院+意外”医疗报销

1万元的疾病住院和元的疾病门诊保障很给力，一般的意外险是不含这块责任的。

暖宝保除了疾病门诊有元的免赔额外，住院医疗和意外门诊医疗都是0免赔。相比市面上1万元免赔额的百万医疗险，暖宝保更实用，用上的概率更高。

无论小孩有没有购买社保，都是%报销（有社保但未经社保报销比例为60%），可以甩大多数少儿医疗险半条街了。

这样下来，一个月不到块的保费，就能搞定宝宝的一套保险配置。当然这份方案比较大众，有特殊需求的爸妈还是要按自己的需求来。

四、严选产品

严选产品让爸爸放心，妈妈省心，宝宝看病更安心。

熊宝妈倾向买保险也愿意去了解各项保险，是因为，这是肉眼可见的省钱，医院怎么也得花个大几百，宝妈们可以自己算算购买保险是否合适。

而且一个月不到块，就可以让宝宝拥有全面的保障，如果遇事在置办真的就来不及了。既保意外，也保疾病。住院能报销，门急诊也能保，性价比真的超级高。

暖宝保产品